Strategii
De la structuri de holding la polițe de asigurare cu componentă investițională — fiecare soluție este calibrată pe realitatea patrimoniului dvs.
Solicitați o analiză
Procesul nostru începe cu ascultarea, nu cu vânzarea unui produs.
Prima etapă este întotdeauna un audit patrimonial complet: inventariem activele lichide și nelichide, identificăm datoriile și garanțiile existente, analizăm structura juridică a entităților deținute. Pe această bază construim o hartă a riscurilor — concentrare, lichiditate, succesiune, fiscalitate. Abia după aceea propunem instrumentele potrivite: restructurare prin holding, polițe unit-linked cu beneficiari desemnați, fonduri de rezervă în valute stabile sau structuri fiduciare recunoscute în dreptul român și european. Fiecare recomandare vine însoțită de o estimare a costurilor, a termenelor și a scenariilor posibile.
Patru categorii principale de instrumente, adaptate profilului fiecărui client.
Separarea activelor personale de cele operaționale prin intermediul unui vehicul holding reduce expunerea la riscurile de business și creează un cadru fiscal mai eficient pentru distribuirea dividendelor și planificarea succesorală.
Polițele unit-linked și de viață cu capital garantat îndeplinesc simultan funcții de protecție, economisire și transmitere a averii. Analizăm ofertele de pe piața românească și europeană pentru a identifica soluția cu cel mai bun raport cost-beneficiu pe termen lung.
Concentrarea exclusivă în lei și în active românești expune patrimoniul la riscuri macroeconomice locale. Propunem o dispersie rațională în instrumente denominate în EUR sau CHF și în jurisdicții UE cu regim fiscal favorabil transmiterii averii.
Colaborăm cu birouri notariale și cabinete de avocatură din Sibiu și București pentru a asigura că structura patrimonială aleasă este compatibilă cu dispozițiile testamentare și cu regulamentele europene privind succesiunile transfrontaliere.
„Am ales Atelier Constantin pentru că nu ne-au propus imediat un produs, ci ne-au pus întrebări. După trei luni de analiză, am înțeles pentru prima oară unde eram cu adevărat expuși ca familie. Structura de holding pe care am implementat-o în 2022 ne-a economisit deja costuri fiscale semnificative.”
Elena Dumitrescu, medic specialist, Sibiu
Răspunsuri directe la nelămuririle pe care clienții le aduc cel mai des în prima întâlnire.
Nu există un prag fix, dar serviciile noastre sunt concepute pentru patrimonii nete de cel puțin 200.000 EUR — active imobiliare, lichidități, participații în companii sau combinații ale acestora. Sub această valoare, complexitatea structurilor propuse nu justifică de obicei costul consultanței.
Auditul inițial durează între două și patru săptămâni, în funcție de complexitatea patrimoniului. Planul complet, cu recomandările finale și documentele-suport, este livrat de regulă în 6 până la 10 săptămâni de la prima consultație.
Lucrăm cu ambele categorii. Rețeaua noastră include cabinete de avocatură specializate în drept corporativ și succesoral, birouri notariale autorizate și instituții financiare reglementate ASF. Coordonăm echipa interdisciplinară în numele clientului.
Strategia nu este un document static. Oferim revizuiri anuale sau ori de câte ori intervine o schimbare semnificativă — vânzarea unei afaceri, moștenire, divorț, modificare legislativă. Clienții activi beneficiază de acces prioritar la echipă pentru consultații urgente.
Trimiteți-ne o solicitare și vă răspundem în cel mult 24 de ore cu o propunere de întâlnire.
Solicitați o ofertă